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E理财首推《履约保证险》：P2P 保险哪家强？2015-09-0716:46:47来源:(北京)分享到：
据统计，截止2015年9月，共有44家网贷平台和保险公司进行增信合作。其中，2015年上半年合作平台数达18家，已超过去年与保险公司合作平台数总量。上月新增加9家P2P平台引入保险公司合作。自“去担保化”提出来以来，保险 P2P的模式也逐渐走入公众视野，成为平台保障模式之一。近日，中银保险与E联姻——就《网贷》承保、客户资源共享、联合发行产品三个方面合作签订战略合作协议;E理财成为全国首家引入《履约保证险》的P2P平台。
履约保证保险对投资人的保障是相当客观的。履约保证保险又分为：借款人投保履约信用保证保险和融资方投保履约保证保险。前者P2P平台上的部分项目采用信用保证保险进行承保，由借款人投保，保证偿还投资人借款，如果借款人不能按时还款，将由保险公司进行赔偿，赔偿款项将直接支付给投资人，用来保障投资人的本金和投资收益。而后者则是由融资方购买，融资方将基础资产作质押，如果发生逾期或坏账，则由保险公司理赔。保险公司为P2P平台的融资方提供保证保险，融资方将基础资产比如银行承兑汇票或商票做质押，如果发生逾期或坏账，则由保险公司理赔。本次E理财与中银保险达成战略合作，其中一项核心即保险公司承保《网贷履约保证险》。同时，此次中银保险与E理财还包含联合发行产品与共享客户资源，在这个意义上说，E理财开创了P2P行业与保险行业在全面战略合作方面的先河。
而除了履约保证险外，目前保险 P2P合作的模式主要还有以下几种：
账户安全险
个人账户资金安全保险，是指由投资人购买的，并且保险责任仅针对平台操作过程中因盗刷、盗用导致账户资金损失这一非常规风险。而与投资者资金安全直接相关的、网贷平台运营过程中的风险：借款人的信用风险、资金兑付风险、市场风险均不在该保险的保障范围内。
交易资金损失险
交易资金损失保险，即保险公司对P2P平台的每笔交易承担保险责任，包括资金的充值、资金的提现、资金的投资及资金的还款等。但是在实质上它保障的是用户账户被盗等情况造成的损失，而不能对项目的还款进行保障。
借款人投保意外险
借款人意外险是指：一是为借款人购买人身意外险，比如P2P平台对平台借款人自身安全进行投保。当借款人出现身故、伤残、重大疾病等意外情况而无力还款时，由保险公司向投资人进行赔付。只有在借款人出现意外情况时才有保障效力，并非投资人所期待的本息保障。
抵押物财产险
融资方抵押物财产险，是指融资方对担保抵押物投保财产险，抵押物出现意外时比如遭受火灾、洪水时，保险公司将对抵押物进行赔付。这种情况只有在抵押物出现意外情况时才有保障效力，同样并非投资人所期待的本息保障。
其他形式合作
除此以上的形式之外，国内某大型P2P平台的负责人表示，也曾考虑过让投资人通过互助保险的形式来保障投资回报和实现风险防范等方式。
相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
业内人士也表示，P2P平台和保险公司的合作远可以更加深入，比如P2P平台与保险可以做流动性的合作以及P2P的债权转让等。
目前除了履约保证险外，其他几类保险要么针对的是账户安全，要么针对的人身安全，再就是针对财产安全，然而都无关于P2P项目的还款方面的保障。因此，在这个意义上说，除了履约保证险之外，其他几类保险与P2P的合作有“宣传大于实际”之嫌。
在颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，提到了四类金融机构与互联网企业的业务合作，其中对保险行业的表述为“鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。”由此可见，保险公司与互联网金融其他子行业进行深度合作，不仅能为整个互联网金融行业进行“兜底”，同样也符合当今互联网金融行业发展的主流。一方面，E理财作为国内首家同时融合保险、风投、上市公司的P2P平台，另一方面，E理财同时与、、湖南文交所、广东互联网金融协会、江苏省互联网金融协会、天涯社区授权旗下天下财富公司、壹佰汇九家单位签订战略合作协议。这些都表明E理财在“平台保险”方面走得深入了。
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