1.托管机构具有资金托管资质，如第三方支付公司(汇付天下、双乾支付、环迅支付、国付宝等)以及传统意义上商业银行，而非网关充值渠道(如支付宝、财富通、银联支付等);
2.需要用户通过在线点击方式开通并签署资金托管账户开户协议;
3.开通第三方资金托管时需要再次在支付机构页面进行严格的实名认证并设置登录密码和支付密码;
《暂行办法》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》都明确表示，平台应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
案例：2015年4月25日，P2P平台爱增宝发生跑路，这家平台在成立不到一年的时间里积累了10万以上的投资人，累计融资高达4.82亿元，这与其标榜自身在易宝支付进行第三方托管密不可分。但是虽然二者签署了相关协议，资金并未进入易宝支付进行托管，投资者进行注册投资时，在银行卡的绑定环节并没有转跳到第三方支付机构网页，投资者投资平台项目的资金实际进入到爱增宝平台的账户，这类“第三方资金托管”实际上仅仅是存在于协议上的“伪托管”。
4、拥有自己的风控团队
P2P平台是互联网金融的一种常规业态，其本质是金融，核心是风控，如果一个平台没有独立的风控团队是不正常的，也是非常危险的。投资人可以点击查看通过网站上风控团队人员的介绍，是否具有多年金融行业从业经历，是否取得过相关资格认证等。
案例：银钱树于2014年08月22日开业，是一个车贷平台，由于平台经营不善、获客成本高昂等问题，选择主动清盘，提前归还投资人本息。事实上，在P2P问题平台中,清盘停业要比跑路更容易被投资者接受。因为各种原因，导致资金断链，无法持续经营。平台倒闭是因为不规范运营、欠缺优质风控队伍，不能很好的把控资金流，最终不得不清盘歇业。
5、业务模式的合法性
P2P平台属于纯信息中介。P2P网贷一般的业务模式是平台发布借款人借款信息，投资人进行投标，或者平台买断借款人债权，在平台上进行出售，供投资者投资。但是有的平台先发布虚假标的，募集资金，从而形成资金池。还有的平台仍然从事政府明令禁止的发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为，违背了平台仅作为纯信息中介的原则。
案例：东方创投是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台，判决书(【2014】深罗法刑二初字第147号)显示，截至2013年10月31日，该平台吸收投资者资金共1.26亿资金，其中已兑付7471.96万，实际未归还投资人本金5250.32万。检方指控，东方创投是一家网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投资模式，以提供资金中介服务为名，承诺3至4月息的高额回报，通过网上平台非法吸收公众存款。
6、平台是否与过去业务相脱离
有的平台由担保公司、小贷公司、财富公司和实体企业设立，这些公司成立平台的初衷可能是为了募集资金支持其它业务的发展，应该考察平台是否脱离原有的业务，保持平台作为纯信息中介的独立性。
案例：江苏平台优易网于2012年8月上线，2012年12月21日歇业。受害人60余位，涉及资金高达2000万。早在优易网跑路前，有网友发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识，也未对此重视。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到账而相信优易网。对于这种反正常工作规律的情况，投资者更应该小心谨慎。由于投资者没有对平台基本信息(运营主体、网站备案信息、办公地点)进行核实，导致投资者损失巨大。
三、优质平台的识别
1、强大的股东背景强大的股东背景为平台提供了信用背书，也为平台发展提供资金和技术支持，降低跑路的可能性。具有国资背景、上市公司背景的平台往往资信较高，还要考察国资和上市公司占股比例，比例越高资信越高。如果股东是个人，应考察其真实性，可以通过电话、走访、网上搜查等形式核实。
2、强有力的管理团队管理团队反映的是一家P2P公司管理能力，建议大家投资时多看看管理团队的介绍，特别是总经理、实际控制人、风控总监、技术总监等管理人员的从业经验、教育水平、专业技能等。优秀的网贷公司都有一个优秀的风险控制团队和技术研发团队，优秀的风控团队一般是由拥有银行、信托公司、小贷公司、融资担保公司等金融行业从业经验的人员组成，优秀的技术研发团队一般是由拥有IT企业、大型电商企业系统研发经验的人员组成。
3、不断改进用户体验优质平台往往具有较强的互联网意识和用户思维，利用论坛、微信等方式与投资者进行互动，及时响应投资人的反馈，不断改进客户体验，提升客户满意度，增强客户粘性。投资人可以观察平台网站的改进速度和用户体验情况，关注平台是否定期改版网站页面设计。
4、稳步提升的市场营销推广能力资信较高的平台一般具有较强的市场推广能力，平台的微博和微信公众号关注人数、投资人数、累计投资额不断增长，可以通过第三方网贷资讯平台(网贷之家)查询平台最近数据，观察累计投资人数、累计融资额是否稳步上升。
5、温馨的客户服务当平台的客服能够自愿、乐意、详细、迅速的解答投资人的疑9问，说明该平台有着良好的客户服务。投资人可以定期拨打平台客服电话，了解平台客服服务质量，如果客服服务质量突然下降，说明平台可能出现问题，需提高警惕。
6、完备的风险准备金代偿机制一个优质的平台通常会建立完备的风险准备金代偿机制，一般是由平台自身提取 借款人按照借款金额提取 担保人按照担保金额提取组成，当借款标出现逾期的时候，平台按照风险准备金代偿规则及时给与代偿并回购投资人的债权。
7、良好的社会评价平台的声誉是长期积累的结果，可以通过贴吧、微博、微信等社交工具查看平台的评价(不排除恶意中伤平台企业，但可能性较小)，或者通过有着长期P2P投资经验的投资者推荐，为投资提供参考价值。
8、悠久的发展历史一个优质的平台企业肯定要经过长时间的经营磨炼，现实情况下，跑路的平台大部分都是成立时间不长，经营期限较短。正常情况下，成立时间越久、运营稳健的平台，可信度越高，平均而言，成立三年以上的平台企业，可信度较好，投资者可以通过公司营业执照或公司网站了解P2P公司的成立时间。南方财富网微信号：
